Aftrede is 'n ongelooflike mylpaal om te bereik, maar dit kan moeilik wees om die reëls rondom aftree-ouderdom en 401k-planne te verstaan. Sodra dit afgebreek is, kan dit eenvoudig en maklik wees om te verstaan hoe en wanneer om uit jou 401k te onttrek.
Onttrekking van 401k Spaar
In die algemeen kan jy sonder boete onttrek wanneer jy 55 jaar oud word. Daar is egter 'n paar waarskuwings, afhangende van jou werkstatus, jou presiese ouderdom en jou spesifieke 401k-plan.
Ouderdom 55 Reël
Wanneer jy 55 jaar oud word, sal die meeste 401k-planne jou nie 'n boetefooi hef vir toegang tot jou rekeninge nie, solank jy jou fondse in jou rekening laat en dit nie na 'n individuele aftreerekening (IRA) oordra nie.. Dit beteken ook dat as jy tussen die ouderdom van 55 en 59 1/2 afgedank is of jou werk bedank, jy toegang tot jou 401k kan kry sonder om 'n boetebelasting te betaal. Brandbestryders, EMT's, polisiebeamptes en ander professionele mense in openbare veiligheid kan gewoonlik 'n bietjie vroeër toegang tot hul fondse kry, rondom die ouderdom van 50.
Ouderdomverwante waarskuwings
Jou ouderdom, posbeskrywing en omstandighede kan onttrekking en boetes rakende jou 401k-plan beïnvloed. Die verskillende ouderdomsverwante reëls sluit in:
- As jy jonger as 55 is, maar steeds vir dieselfde maatskappy werk wat jou plan opgestel het, kan jy óf 'n 401k-lening óf 'n swaarkry-onttrekking neem as jy toegang tot jou fondse moet kry.
- As jy aftree die jaar voor jy 55 word, sal jy dalk 'n 10 persent vroeë onttrekkingsfooi moet betaal vir toegang tot jou fondse.
- As jy 59 1/2 tot 70 jaar oud is en afgetree het, kan jy fondse uit jou 401k onttrek sonder 'n boetebelasting.
- As jy tussen 59 1/2 en 70 jaar oud is en nog werk, kan jy sonder boete fondse uit 'n ou 401k-plan onttrek, maar kan al dan nie onttrek van die 401k-plan wat opgestel is deur jou huidige werk. Dit is afhanklik van die tipe plan wat jy opgestel het.
- Op die ouderdom van 70 1/2 vereis die IRS dat jy van jou 401k-plan moet begin onttrek.
Draai fondse oor na 'n IRA
'n IRA, of individuele aftreerekening, is 'n spaarrekening wat belastingvoordele bied. Soortgelyk aan jou 401k, sal toegang tot jou IRA-fondse afhang van verskeie ouderdom- en werkverwante faktore:
- As jy jonger as 55 jaar oud is en nie in diens is van die maatskappy wat jou 401k opgestel het nie, kan jy jou geld in 'n IRA-rekening inrol.
- Op 59 1/2 kan jy fondse onttrek sonder boetebelasting.
- Op die ouderdom van 70 1/2 vereis die IRS minimum uitkerings, wat beteken dat jy aan jou IRA moet begin onttrek.
Maak finansieel vaardige besluite
Hou in gedagte dat hoe langer jy jou geld onaangeraak in jou 401K hou, hoe beter sal jy wees. As jy vrae het oor jou spesifieke 401k-aftreeplan en jy is steeds in diens, vra wie ook al jou gehelp het met die opstel van jou plan, of kontak jou Menslike Hulpbronne-afdeling. As jy vrae het en afgetree is, gaan na die IRS-hulpbladsy oor 401k-planne of praat met 'n finansiële adviseur.
